Рефинансирование ипотеки в Челябинске в 2017 году: что будет дальше со ставками, кто поможет с перекредитованием

Никогда прежде ставка Центробанка по ипотеке не была настолько низкой! В июне 2017 года она составила всего 11,11% годовых. Конечно же, челябинцы, которые покупали жилье в кредит под 13% и выше, захотели перейти на более выгодные условия. Банки, желающие переманить к себе побольше клиентов, дают им такую возможность. Однако, в перекредитовании есть подводные камни. Давайте разберемся.

КОГДА ЭТО ВЫГОДНО

* Оформлено несколько кредитов в разных банках - можно заменить их на один.

* Вы не планируете досрочное погашение. Иначе вам проще по-быстрому рассчитаться со своим банком, чем ввязываться в новые кредитные отношения с оформлениями новой страховки и другими сопотствующими платными услугами.

* Разница в ставках больше двух, а лучше трех процентов. Например, 10% по новым условиям против 14% по прежним. Иначе затраты на оформление нового кредита (снятие залога, оформление нового, оценка недвижимости, страховка, платные справки из БТИ и т.д.) могут перекрыть всю выгоду.

* Вы платите ипотеку сравнительно недавно и долг еще велик (не менее 500 тыс руб). Дело в том, что при погашении долга равными частями первым делом заемщик выплачивает проценты, а основное "тело кредита" остается напоследок. Поэтому в первые годы сумма ипотеки уменьшается очень медленно. Если же проценты уже составляют меньшую долю вашего ежемесячного платежа, сбегать в новый банк и начинать все сначала скорее всего не стоит.

Однако, правильно оценить выгодность рефинансирования в конкретном случае может далеко не каждый. Это только кажется просто: где ставка ниже, там и лучше. На деле не всегда так. Есть комисии банков, разная стоимость страховки и другие условия, которые могут значительно увеличить ежемесячный платеж. Случается, что при одинаковых первоначальном взносе, сумме и сроке кредита в банках с меньшей процентной ставкой ежемесячный платеж по ипотеке оказывается больше. Помогут кредитные брокеры.

ПОСРЕДНИК: НУЖЕН ИЛИ НЕТ?

- Часто люди не понимают, что именно им нужно, - рассказывает директор "ЦЕНТРА ИПОТЕКИ НЕДВИЖИМОСТЬ" Егор Пушкарев. - К примеру, клиент приходит за рефинанированием, а ему на самом деле поможет реструктуризация долга. Каждый случай уникален. Иногда оказывается, что рефинансирование вообще не выгодно. Например, такой случай: перекредитовавшись, клиент будет платить ежемесячно на 500 рублей меньше. Но для этого ему, возможно, придется заплатить за страховку, техническую документацию и услуги банка в общей сложности 20 - 30 тысяч рублей. Если же эту сумму направить на досрочное погашение уже оформленной ипотеки, выходит, что существующий платеж уменьшится на 800 рублей в месяц. И не нужно бумажной волокиты и дополнительных моральных и материальных затрат со стороны заемщика. Наша задача - подобрать для клиента наиболее выгодные условия. С рядом банков у нас есть партнерская договоренность о дополнительных скидках для наших заемщиков. Кроме того, мы помогаем собрать необходимые документы. Требования по ним у банков разные. Если знать их, иногда удается сэкономить на бумажных делах не только время, но и деньги.

К сожалению, не все специалисты утруждают себя анализом всех возможных вариантов. Некоторые работают только с теми банками, с которыми им удобнее, или с такими, которые платят за каждого приведенного клиента. Поэтому выбирайте кредитного брокера с умом: учитывайте опыт специалиста, отзывы о его работе. А главное: внимательно смотрите на условия, которые вам предлагает специалист. Цифры не врут! Средняя стоимость помощи кредитного брокера в рефинансировании в Челябинске - 25 - 30 тыс руб. Впрочем, можно справиться и самостоятельно.

ИНСТРУКЦИЯ

Как перекредитоваться ипотечнику

1. Выбираете банк с подходящими вам условиями и консультируетесь по поводу документов, необходимых для рефинансирования. Как правило, на первом этапе это паспорт и его копия, справка о доходах с места работы и копия трудовой книжки, имеющийся кредитный договор и "зеленка" на квартиру.

2. Сдаете документы и ждете результатов проверки. В течение пары - тройки дней вам сообщат решение банка: берется ли он вас перекредитовать и на каких конкретно условиях. К сожалению, они могут значительно отличаться от рекламируемых.

3. Получаете согласие первого кредитора на последующую ипотеку в пользу рефинансирующего банка.

4. Собираете оставшиеся необходимые документы - все те же, что и при оформлении обычной ипотеки. В том числе придется заново заказывать экспертизу оценочной стоимости залогового жилья.

4. Подписываете кредитный договор с новым банком, и он переводит деньги в банк, где у вас была оформлена ипотека.

5. Погасив долг, снимаете залог с вашей квартиры в прежнем банке и закладываете ее новому банку.

ХОТИМ ЕЩЕ НИЖЕ

А может, не стоит торопиться с рефинансированием, а подождать, когда банки понизят ставку еще больше?

- Процентная ставка банков зависит от ставки ЦБ РФ, - говорит Егор Пушкарев. - А какой она станет в будущем, знают только несколько человек в нашей стране. Различные эксперты же могут только с умным видом давать прогнозы. Проанализировав ситуацию и выслушав, что говорят мои партнеры и другие специалисты, я делаю вывод, что сейчас предпосылок для дальнейшего снижения ставки нет. Впрочем, если это и произойдет, никто не помешает вам перекредитоваться повторно.

Но есть и другие мнения. Так, по словам главного аналитика Промсвязьбанка Дмитрия Монастыршина, снижение ставок по ипотеке продолжится и в этом году, и в следующем. Замедление инфляции позволяет банкам снижать ставки по депозитам, а в итоге - и для конечных заемщиков. Специалист считает, что во втором полугодии 2017 года рублевые ставки понизятся на 0,5 процента, а в 2018-м - еще на один процент.

ЛИЧНЫЙ ОПЫТ

Как мне везде отказали

Моя ипотека в банке ВТБ24 под 15% (на момент покупки квартиры это было лучшее предложение на рынке) мечтает стать более скромной. Но ни рекордное снижение ставки ЦБ, ни мои угрозы перекредитоваться не убедили банк уменьшить мне ставку. Мол, цифра в договоре фиксированная, и все тут. Хотя за рефинансирование чужих клиентов банк берется.

В Альфа-Банке мне сказали, что не рефинансируют ипотеку, если кавртира в долевой собственности. В банке "Открытие" не могут помочь, потому что на погашение части ипотеки мы использовали материнский капитал. В Газпромбанке сказали, что все это вообще не проблема. Но увы, их интересуют долги только от полумиллиона рублей. А у нас остаток немного меньше. Так что, не смотря на положительную кредитную историю и белую зарплату, не стала я для банков желанным клиентом.

МНЕНИЯ

Наталья:

- В мае 2017 рефинансировались из "Сбербанка" в "Челиндбанк". Со ставки 13,25 и остатка в 13,5 лет ушли на ставку 11,5 и срок в 9 лет. Экономия на процентах - 450 тыс руб!

Дмитрий:

- В июле 2016 года взял 750 тысяч в кредит под 18.35%. Через год пытался его рефинансировать в ВТБ24 под 15%. Не смотря на то, что я являюсь обладателем зарплатной карты ВТБ24 и мой доход за год только вырос, мне одобрили только 500 тыс руб на пять лет. Хотя для погашения кредита в другом банке мне нужно 693 тыс руб. То есть в течение года я буду вынужден выплачивать 19 тыс руб одному банку и 16 - другому. При этом они страшно удивились, почему это я не бросился их целовать!

Условия рефинансирования в банках Челябинска

Альфа-Банк - от 11,99%

Газпромбанк - от 10,5%

Открытие - от 10%

БИНБАНК - от 14,99%

Райффайзен БАНК- от 10,9%

Кто в Челябинске поможет с перекредитованием

Контакты кредитных брокеров

"ЦЕНТР ИПОТЕКИ НЕДВИЖИМОСТЬ"

ул. Витебская, 2, (351)225-20-40, 777-43-39

Финансовая компания "Одобрение"

пр. Ленина 64Д, офис 703, (351)200-2000

Бюро Финансовой Помощи

ул. Красная, 65, (351)217-02-35

Агентство недвижимости "Площадь+"

пр. Победы, 215, (351)750-26-23

"Банковский советник"

ул. Энгельса, 26А, офис 4, (351)223-64-42

На момент публикации условия моогли измениться

Рефинансирование ипотеки в Челябинске в 2017 году: что будет дальше со ставками, кто поможет с перекредитованием

Читайте также